银行卡被冻结的几种情况

最近传闻有大量储户的银行卡被冻结，我也很不幸。所以想简单的分享一下这段经历，为有这种情况的朋友提供参考。

目前，有权冻结储蓄卡的公司大致有3家，法院、公安、银行本身。前两种比较容易理解，后一种又分好几种。一是冻结你的储蓄卡开户银行，二是开户银行的垂直机构。大致就是这样。

一、法院冻结，不解释，一定要打官司，可以打电话给银行查询冻结权限和冻结时间，去法院处理。

二、公安冻结主要是指公安部门的经济调查冻结，主要涉及诈骗、洗钱等。

举个简单的例子，有人监控了一批银行卡，有大量未知的资金转账。恰好其中一个卡号用来交易虚拟货币，然后你给这个卡号转账（具体转账原因，你自己要知道，不要重复），那么经济调查就会冻结您的卡，因为它认为您的卡涉及洗钱和其他活动。

三、银行内部冻结其实是最麻烦的。银行本身不断检查所有卡交易。如果他们发现自己认为的异常（这种异常的情况很多），统称为异常交易。然后冻结卡。

对于冻结的期限，法院和公安一般都有期限，从几周、几个月、半年到一年、两年、三年不等。当银行系统被冻结时，它被无限期地冻结。请澄清这一点。

上面列出了三种常见的情况，第一种无需解释。第二个和第三个需要解决，原因其实是一样的。下面我用对话的形式再现现场，让大家通过对话了解线索。

我：（银行客服号）你好，请问为什么我的银行卡突然被冻结了，昨天还好好的。

客服：请稍等，我帮你查一下近期大量银行卡被冻结，（过一会），先生您好，您的卡显示为冻结状态，详情请致电开户行。

我：你能帮我查一下我的电话号码吗？

客服：好的，开户行的电话是XXXX-XXXXXXX。

（再次致电开户行。）

我：你好，这里是 XX 银行的 XX 支行吗？

分支：是的。

我：我想问一下为什么我的储蓄卡被冻结了？

支行：请提供卡号信息。

我：卡号是XXXXXXXXXXXXXXXXXX。

支行：经查询，您的账户显示交易异常，已被冻结。

我：它在哪里结冰了？

支行：被我省分行检测到，然后冻结。

（一定要查清楚它被冻结的地方）

我：那现在呢？

支行：请携带个人身份证。卡来我们银行说明情况。

我：哦，好吧。

第二天，我带着身份证和银行卡去了分行。

银行经理：先生，自您的卡被处理以来，已经进行了 5,000 多笔交易。你能证明上述交易的目的吗？

我：太久了，我都记不起来了。

银行经理：你只需要证明每笔交易半年。

我：每笔交易？

银行经理：是的，每笔交易的详细用途。

我：好的。

银行经理：您看，您的记录中有 XX 笔款项一直在向您转账。这是什么？

我：这是一组信用卡，我要进去把它拿出来。

银行经理：这是非法操作，你知道吗？

我：我知道，这不就是申请信用卡的方式吗？为什么不能用现金申请信用卡？

银行经理：。 . . . . . . . . ，先生近期大量银行卡被冻结，您的交易发生在不同的地方，例如广州，新疆，上海等许多地方。你每天都去旅行吗？

我：拿出手机，现场操作，给他看XX随机显示的商户名，告诉他随机显示。

银行经理：您经常每天将钱转给不同的人。根据我们的验证，有数千人。根据你的工作性质，你不可能和这么多人有业务往来。

我：我在 XX 买了虚拟货币。并拿出手机给他看。

银行经理：这是非法的。

我：经理，目前我国没有法律规定买卖虚拟货币是违法行为，但我有保留。 （这句话一出，没人能反驳）。

银行经理：那为什么有人经常在晚上给你转账？

我：交易虚拟货币，有人买我就卖，不管什么时候。

银行经理：你说的是 T+0 交易吗？

我：是的。 （银行经理通常对这些交易了如指掌）

银行经理：让我们核对一下账目，从最近开始。

然后一个一个，当然很多笔都不对，有买有卖，价格不一样，就像炒股一样。你可以这样说，1000元买不到，800元卖不掉等等。

验证了一会，没问题，然后银行经理和省银行沟通。不知道怎么沟通，最后还是让我写了一张退卡申请，退卡，取款。

经过上面的对话，相信大家都看得出来。当您询问冻结卡时，您必须做好充分准备。面对问题，你必须不假思索地一一回答。 你的理由必须是有效的，他们无话可说。再说，大惊小怪，大惊小怪也没用。你在银行有保安，警察会拘留你几分钟。

有了上面的描述，我们现在必须小心使用卡，至少要注意以下几个方面：

1、不要频繁存取款。

2、早上以后不要操作，晚上要频繁操作。时间长了，肯定有问题。

3、 分散资金，存入不同的银行卡。万一被冻结，如果资金不大，又没有正当理由，建议不要碰钉子。

4、 不要把你的卡借给别人。触底线，大洛天仙也救不了你。

最后祝大家好运！